人身保險與理財 ——成長培訓課程

課程概述
訓練目的：掌握理財的基本概念和與保險的關系 訓練方式：提問互動+講解+演練+通關 時 間：90分鐘 收 獲：學會通過溝通理財觀念談保險
認識理財（30分鐘） 理財金字塔（30分鐘） 保險是理財工具之一（30分鐘）
課程大綱
認識理財 理財金字塔 保險 是理財工具之一
課程大綱
理財的定義
理財≠發財 理財是：檢視——規劃——目標
理財，就是指科學的組合不同的投資工具，通過資金的運作而獲得增值，從而 達成人生財務目標的過程。
理財的目的
財務安全、平穩 財務自由、自主 資產的保值、增值
理財的基礎條件
有財才可理財（要有必要的儲蓄習慣） 你不理財 、財不理你（財富要靠打理） 賺了多少不重要，重要的是留下多少 所有個人和家庭在進行理財時，都應該遵循理財金字塔原則
認識理財 理財金字塔 保險是理財工具之一
課程大綱
家庭理財金字塔
這些不同的層面代表了不同的理財投資工具。一個健康的理財結構，應該是由不同層面、從底部向頂部發展構成的金字塔結構。 最底部的 一層是每個個人和家庭都必須做好的理財基礎，包括保障型保險和應急金。這兩種工具可以確保在任何狀況下，你正常的家庭財務結構不會受到重大的沖擊。 從底部的第二層開 始往上，就是一些不同的投資工具了。由于投資過程是資金運作的過程，因此在我們分析這些投資工具時，就要從資金的安全性、收益性、流動性等方面來考慮。 越是底層的 投資工具，資金的風險就越小、收益也較低；越是頂層的工具，資金的風險就越大，同時可能的收益也較大。
投資工具比較一覽表
保險投資的特點：風格穩健、安全性 第一；注重收益性；兼顧流動性。 保險投資的優勢：法律法規監管嚴格；資金全托管；投資風格穩健； 投資管理與風險管理嚴格。
認識理財 理財金字塔 保險是理財工具之 一
課程大綱
家庭收入應該分成四份： 1、生活費用、家庭保障 2、應急的錢——半年的生活費 3、定期存款——3~5年的收入 4、投資
72法則
假定年收益率為r% ，那么您的投資大約在72/r年后翻番；如果你投資一萬元，假定年收益率6%，12年后就會積累兩萬元
100法則
投資股市的資金最好占全部投資款項的（100-年齡）%；如果 您的年齡是30歲，那么用于股市投資的資金比例應該為70%，另外30%可投資低風險的國債和分紅型養老保險等。
1·2·7法則
一個家庭的總收入（最好以年為時間單位來安 排），10%的資金用來安排保障即購買各種商業保險，20%的資金用來投資再生財，70%的資金用來生活消費。
風險管理是理財的基礎
當我的家庭發生緊急情況時，我是否已 經準備好了應急費用 當我發生疾病的時候，我是否已經準備好了足夠的醫療費用 當我發生意外的時候，我是否已經準備好了家人的生活費用、父母的贍養費用、子女的教育費用 當我年老的時候，我是否已經準備好了基本的退休金可以確保穩定的生活。。。。。。以下內容略