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人壽保險公司分紅基礎知識培訓教材PPT39頁.ppt

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文檔格式:PPT
資料語言:中文版/英文版/日文版
支持系統:Win9X/XP/Vista/7/8/10
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更新時間:2015-1-21

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內容簡介
分紅保險基礎知識
太平人壽培訓資料
機密
此報告僅供公司內部使用。投資連結保險因為銷售中的誤導行為以及資本市場的不景氣而導致退保風潮,分紅保險趁勢而上,成為壽險市場的新寵,北京的市場份額擴大到27.11%。但分紅保險到底是怎么回事,我們真的搞明白了嗎?
這下好啦!接下來怎麼辦呢?”…分紅保險會不會遭遇寒冬呢?“保險是理財工具的一種,但無論什么保險,首先是保險,然后才兼具理財的功能。早在20世紀30年代,太平人壽就提出‘唯有人壽保險可以解決人生的問題’,其實,即使在將來,保險依然主要是解決問題的方法而不是賺錢的工具”
關于分紅保險問題常見的迷思
“分紅保險下有保底,上不封頂,比投資連結更加安全可靠。長期累積的紅利相當可觀,是很好的投資工具。” Anon
迷思
事實了解分紅的七個步驟
分紅保險的定義
分紅保險 產生的背景
紅利的來源
紅利分配的方式
走出傳統銷售誤區
了解保險投資渠道
紅利分配的時間窗口
您還有什么問題?

步驟1
步驟2
步驟3
步驟4
步驟5
步驟6
步驟7


…第一步分紅保險的定義
到底什么是分紅保險?
清晰陳述分紅保險的特點 英文名稱:ParticipatingInsurance 客戶在享有保單保證利益的同時可以分享保險公司的經營成果 前提是保險公司在實際經營過程中產生可分配盈余 其保障的本質與傳統險沒有差異 紅利的分配視保險公司的經營情況而定,具有不確定性 保險公司每年度計算盈余并進行分配
?首要之務是對分紅險的本質有正確的了解,提供保障依然是分紅保險的基本功能定義的實質
客戶在享有保單保證利益的同時可以分享保險公司的經營成果
點評
前提是保險公司在實際經營過程中產生可分配盈余
紅利的分配視保險公司的經營情況而定,具有不確定性
保險公司每年度計算盈余并進行分配
保單保證利益是主要的
可分配盈余≠盈余
紅利不是保證利益,理論上可以為0
保險監督管理委員會規定下限為可分配盈余的70%
問題客戶導向的銷售是我們太平人壽立業的根本,準確的介紹保險是專業化的核心任務
NEEDSBASEDSELLING“杰瑞,我根據一個人所穿的鞋來對他進行評判。”
一定要考慮到客戶對保險的真實需求過分渲染紅利會走到銷售的盡頭步驟2–分紅保險產生的背景
類型
描述
相關種類
1384年在意大利佛洛倫薩誕生了世界上第一份具有現代意義的保單
人們最早的時候是擔心死得太早,但隨著生活質量的提高進而產生了活得太久的擔心
1776年,英國公平保險公司進行決算時,發現實際責任準備金比將來保險金支付所需的準備金多出許多,于是將已收保費的10%還給保單持有人,分紅保險由此產生。

海上保險
人壽保險
分紅保險
海上貨物運輸的發展,產生了最早的保險需求 人們前期保險的需求主要是針對物,后來才發展對人身保險的需求
中國利率的變化讓老保險公司產生了大量的利差損,分紅保險可以減少利率變化對壽險公司經營的影響
火災保險(1666年英國倫敦大火后)
死亡保險 生存保險 兩全保險


活得太久
活得太短
利率
通膨現代分紅保險的產生是多種因素共同作用的結果,而紅利的產生是客戶、保險公司和經濟環境共同的貢獻。

13
步驟3紅利的來源
未采用的紅利來源
紅利來源
利差
死差
費差
利差損
利差益
死差損
死差益
實際投資收益-預定投資收益(此項貢獻是主要的,取決于投資能力) 預定死亡賠付-實際死亡賠付(貢獻率較小,取決于核保核賠) 實際發生的費用-預計發生費用(體現一個公司的管理水平) 客戶解約的時間不同對保險公司的利潤影響不同,保險公司的利潤主要依靠續期保費的收入
退保損
退保益
退保利差益
預定利率 保守假設 投資收益 現金價值 壽險保單
利差益——由投資收益而來的利益壽險保單作為長期保單,在保險費計算時必須由精算師根據法規、公司政策和經驗等預先設定一個定價利率(保證利率)。為了保證保單合同的長期有效,這一定價利率必須采用保守假設。如果壽險公司的實際投資收益率比定價利率高,兩者之間的差距就使該保單產生利益。例如定價利率為2.5%,投資收益率為6%,所產生的利差益=每份保單的現金價值*(6%-2.5%)。

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